Твоя машина

Сейчас уже практически для любого человека просто не представляет особой проблемы приобрести автомобиль, даже не смотря на столь нестабильную обстановку в стране. Поэтому сегодня мы подробно остановимся на том, каким образом лучше всего выбрать автомобиль в кредит и какие есть для этого критерии.

На самом деле существует множество нюансов у этого, казалось бы, простого действия. Ведь вполне возможно, что кредит вы будете выплачивать длительное время, поэтому нужно как можно более точно осветить все вопросы, связанные с покупкой автомобиля в кредит. Ниже мы попытаемся рассказать как можно подробнее обо всем процессе, начиная от оформления кредита и заканчивая продажей с целью покупки нового авто.

Какую машину выбрать?

Что ж, вы надумали брать автомобиль в кредит, считаете себя вполне платежеспособным, и уже идете в автосалон оформлять сделку. Стоп! Для начала вам нужно подумать, насколько важна вам та или иная модель автомашины. Да, может быть, вы уже приблизительно выбрали марку автомобиля в интернете или же после просмотра рекламы по телевидению. Однако тут может быть все не так просто, как на самом деле. Вы можете прийти в автосалон, но менеджер уговорит вас приобрести другой автомобиль в кредит или же вообще, марки, которую вы планировали приобрести, может вообще не оказаться на месте. Что делать в таком случае?

Вот как раз-таки во избежание такой ситуации необходимо изучить и в дальнейшем выбрать для себя те критерии, по которым вам необходим автомобиль в кредит. Не стесняйтесь, возьмите листок с карандашом в руки, и начните решать для себя: какой цвет должен быть у вашего автомобиля, сколько лошадей должно быть в двигателе, какая проходимость вам важна, с какой вообще целью вы будете его использовать? Это всего лишь малый список вопросов, на которые вы должны ответить сами себе перед покупкой автомобиля в кредит . Уже после того, как вы составили небольшой список критериев, уже можно потихоньку переходить к получению кредита. Рассмотрим ниже ряд важных особенностей, о которых вы тоже должны обязательно знать.

Страхование, связанное с покупкой автомобиля в кредит

Как известно, при оформлении автокредита все банки берут приобретаемый автомобиль в залог вплоть до полного погашения автокредита, проявляя постоянное беспокойство по поводу данного имущества. Отсюда как раз и берет начало обязательное требование по страхованию автомобиля от всевозможных рисков ущерба и угона. При этом каждый банк предлагает своим клиентам застраховать свое авто только в определенных компаниях, которые в большинстве случаев сотрудничают с тем или иным банком. Кто же получит выплаты, если вдруг угонят купленный в кредит автомобиль?

Получателем страховой премии будет опять же банк, который и выдал кредит. Как правило, при угоне автомобиля уже после приостановки производства по уголовному делу об угоне автомобиля страховая компания перечисляет деньги, равные цене автомобиля непосредственно на момент покупки, на счет его владельца, а потом уже из этой суммы погашается оставшаяся часть стоимости автомобиля в кредит, а остаток выплачивается клиенту. Основными показателями, безусловно влияющими на стоимость страховки от ущерба и угона транспортного средства, являются стаж вождения, возраст водителей, которые допущены к управлению автомобилем.

Непосредственно при страховании по КАСКО приобретаемого автомобиля в кредит, необходимо уточнить еще все страховые правила все той же страховой компании, так как есть ряд нюансов, которые всегда влияют на условия дальнейшей выплаты в случае страхового возмещения. В большинстве случаев страхуются риски угона транспортного средства путем грабежа, кражи, разбоя, повреждения или уничтожения его в результате ДТП. Также обычно включены противоправные действия третьих лиц, хищение отдельных частей и деталей, в случае пожара, взрывов, стихийного бедствия, а также падения летательных аппаратов и иных предметов на авто. При этом дополнительно можно застраховать еще и оборудование, которое установлено на автомобиль (та же аудиосистема или противоугонные устройства, которые не входят в заводскую комплектацию).

Требования, предъявляемые к желающим взять автомобиль в кредит

В принципе, во многих автосалонах консультанты сами подбирают кредитные программы, но вам тоже будет не лишним знать, какие вообще требования будут предъявляться при оформлении заявки для получения кредита. К этим критериям можно отнести следующие:

• российское гражданство и постоянная регистрация по месту жительства
• отсутствие судимостей, пусть даже условных и в прошлом
• постоянное место работы
• возраст заемщика – как правило, не моложе двадцати лет на момент оформления заявки на автомобиль в кредит и не старше пенсионного возраста

Далее можно назвать самые минимальные требования, которые предъявляются к документам заемщиков:

• паспорт гражданина РФ
• водительское удостоверение заемщика (при его отсутствии банк может попросить другие документы, удостоверяющие личность), а также водительские удостоверения лиц, которые будут допущены к управлению автомобилем

В принципе, если имеется в наличии трудовая книжка и справка о доходах, то условия покупки автомобиля в кредит могут несколько различными. Все же сейчас большинство банков принимают устное подтверждение работодателем вашего места работы и размера ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки на получение кредита достаточно будет указать все номера своих рабочих телефонов, по которым специалисты банка смогут потом сами связаться с вашим работодателем или же отделом кадров вашего места работы. Также, если человек на момент оформления кредитной заявки не прошел службу в армии, то в случае отсутствия военного билета кредитные специалисты могут здесь попросить предъявить документ об отсрочке от военной службы, что должно быть подтверждено выпиской из военного комиссариата по месту регистрации и она должна заканчиваться не ранее окончания срока погашения кредита.

На что нужно обращать внимание еще при выборе кредитной программы?

Что же касается процедуры рассмотрения кредитной заявки, а также дальнейшего оформления кредитного договора различают автокредит и экспресс-кредит. В данном случае существенным различием являются вышеуказанные требования, а также сроки рассмотрения заявки и оформления договора. Экспресс-кредит, как известно, оформляется очень быстро, буквально в течение одного часа. При этом банк требует самый минимальный пакет документов – это паспорт и водительское удостоверение. Только здесь обязателен первоначальный взнос и оплата противоугонного комплекса. Еще довольно высокая процентная ставка по сравнению с автокредитом, но, как бы там ни было – существенно экономится драгоценное время.

Что же касается оформления «просто» взятого автомобиля в кредит, то здесь переплата будет пусть и меньше, но проверка данных заемщика будет проходить гораздо дольше. Также нужно учитывать и то, что при автокредите потребуется гораздо больше документов, нежели в первом случае. К тому же, подписание кредитного договора будет происходить не в самом автосалоне, а уже в банке, в назначенное время.

Вот вы взяли автомобиль в кредит и…

После получения кредита хотелось бы не только вас поздравить с удачным выбором, но и еще дать ряд дополнительных советов, которые могут пригодиться в дальнейшем. Прежде всего, необходимо обратить внимание на ряд дополнительных расходов, которые могут быть для вас существенными:

• первоначальный взнос за кредит – как правило, от десяти процентов и выше
• постановка транспортного средства на учет в ГИБДД – пусть небольшие, но все же деньги
• установка противоугонного комплекса на автомобиль (в основном, звуковой сигнализации и дополнительного иммобилайзера)
• затраты на оформление страховки, о которой мы уже говорили выше

Что же касается самого кредита, то тут несколько вариантов. В принципе, большинство банков допускают погашение займа досрочно – обязательно нужно смотреть этот пункт договора при оформлении. Ведь в одних банках под досрочным погашением подразумевается уплата всего остатка целиком, а в других – просто большими частями по сравнению с предусмотренными в графике.

Процентные ставки по автокредиту

Еще при оформлении автомобиля в кредит необходимо обращать внимание на суммы комиссий и процентов, которые будут начисляться в дальнейшем. Немного из уроков по банковскому делу. Перед тем, как начнем, скажем, что есть годовая процентная ставка и есть комиссия за ведение ссудного счета. По своей сути – это для заемщика одно и то же, но мы на всякий случай предупредили, чтобы вам проще было понять в итоге, за что вы платите свои деньги.

Как правило, годовая процентная ставка – это уменьшающаяся сумма процентов, которые заемщик заплатит в общей сложности в течение всего кредитного срока. Сама по себе задолженность уменьшается с каждым месяцем, а процентная ставка при этом начисляется уже непосредственно на остаток задолженности.

Все комиссии за ведение ссудного счета начисляются также каждый месяц и, естественно, включаются в общий платеж, но при этом они считаются уже от первоначальной суммы кредита непосредственно на день его оформления.

При оформлении автомобиля в кредит вас, вероятнее всего, попросят заплатить комиссию за открытие ссудного счета в банке, поэтому уже не будут взимать каждый месяц комиссию. Если экспресс-кредит, то тут будет все дороже именно за счет тех комиссий, которые уплачиваются вами каждый месяц.

Некоторые люди склонны считать, что чем ниже процентная ставка, то тем за взятый автомобиль в кредит будет платить легче, однако это может быть не всегда так. В данном случае просто нужно ориентироваться на сумму ежемесячного платежа, исходя из общей стоимости авто и первоначальных затрат, на которые вы будете готовы. Другими словами, можно взять кредит с низкой процентной ставкой, но потом первые несколько месяцев подряд отдавать значительные суммы на его погашение.

Итоговая переплата на самом деле довольно легко определяется. Для этого нужно просто умножить сумму ежемесячного платежа на общий срок кредита, а затем уже вычесть первоначальную сумму платежа.

Вы рассчитались по кредиту за автомобиль – что делать дальше?

Конечно же, спустя некоторое время вы погасите автокредит, и перед вами возникнет вопрос – что делать после этого? Естественно, можно ездить на одном и том же автомобиле до бесконечности всю жизнь, но не забывайте, что постоянно выпускаются новые модели, а ваш автомобиль существенно теряет в цене. Поэтому было бы совсем неплохо продать свое авто по выгодной цене, чтобы потом уже приобрести более современный вариант. Вот именно чтобы продать, тем более выгодно, существует так называемая предпродажная подготовка автомобиля. О том, что она включает в себя, мы и поговорим дальше.

Да будет вам известно, что предпродажная подготовка авто является целым комплексом работ по приведению подержанного автомобиля в надлежащее состояние и придание ему такого вида, который существенно увеличит его стоимость на рынке.

Основными этапами можно назвать:

• комплекс восстановительных работ лакокрасочного покрытия – грубо говоря, это процесс полной полировки и восстановление первоначального цвета автомобиля
• работы по приведению салона вместе с багажным отделением в идеальное состояние
• проведение работ по моторному отсеку, в который обязательно входит мойка двигателя
• ремонт мелких вмятин, косметический ремонт салона авто
• устранение возможных дефектов на фарах, стеклах и подфарниках
• обновление бамперов, покрышек и колесных дисков

Еще может быть по желанию владельца произведена установка дополнительных элементов машины – тот же тюнинг. Вариантов очень много - аэрография, белые литые диски, молдинг лобового стекла, ксеноновые фары и т. д.

Фактически основная задача предпродажной подготовки – это не оставить ни малейшего сомнения покупателю в том, что данный автомобиль действительно находился у аккуратного и чистоплотного хозяина.

Таким образом, мы постарались в данной статье рассмотреть все основные этапы пользования автомобилем и надеемся, что все приведенные выше советы действительно вам помогут и избавят от лишних проблем!